Nyugdíjbiztosítás - miért is?

Gyakori dilemma, hogy mikor kezdjünk el félretenni a nyugdíjas éveinkre.

A fiatalok jellemzően korainak gondolják, az idősebbek pedig sokszor azzal érvelnek, hogy úgysem lesz nyugdíjuk, "meg sem élik", már minek. 

A kérdés viszont valójában az, hogy mindegy-e, hogy milyen körülmények között telik el ez az időszak? Csak arra számítunk, hogy "biztos elég lesz valamire" a nyugdíj, vagy érdemes előre felkészülni?

Aki ma 65 évesen nyugdíjba megy, statisztikailag 15-18 évet tölt el nyugdíjasként. Aki nem biztos benne, hogy neki is lesz kétmilliós nyugdíja, érdemes átgondolnia, milyen lehetőségei vannak.

A teljesség igénye nélkül néhány ötlet:

1. Nyugdíjbiztosítás
2. Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
3. Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)
4. Tőzsdézés
5. Lottó
6. Ingatlanba fektet (ha van mit)
7. Nem tesz semmit, reménykedik
   
8. stb...

Mi az első kettőben tudunk segíteni.

Nyugdíjbiztosítás és ÖNYP megléte esetén évente 280.000,-Ft-ig lehetséges SZJA jóváírást elérni. Ehhez 650.000,- illetve 750.000,-Ft-os éves befizetésre van szükség. Ha nem fizetünk be ennyit, akkor is 20%-ot az állam hozzátesz minden forint után. 

Mire is jutunk, ha kimaxoljuk a 280.000-es SZJA jóváírást? Sokra!

Ehhez 116.667,-Ft-ot kell a havi budget-ből átcsoportosítani a két megtakarítási zsebünkbe. 

Valljuk be, ezt nem mindenki engedheti meg magának, így egy élőbb példát nézzünk:

Tételezzük fel, hogy a két megtakarításunk mögötti befektetési portfólió stabil 6%-os hozamot termel. Havonta befizetünk ~37.000,-Ft-ot, így SZJA jóváírásként minden (következő) évben ~88.500,-Ft-ot extra befizetésként megkapunk.

Az első 100 millió forint érték 30 év alatt gyűlik össze.

A második 100 millió már csak 8 év alatt.

A harmadik 100 millió kicsivel több, mint 5 év alatt.

A negyedik 100 millió kevesebb, mint 4 év alatt. 

Csakhogy ezzel összesen 47 évünk ment el.

Mikor tudjuk ezt megtenni? Ha 18 évesen kezdünk el félretenni...!

Ügyfeleink zöme 45 éves kora körül eszmél rá, hogy a nyugdíjjal gond lehet.

Ekkor kb 20 évük marad a 65 éves korhatárig. 20 év is sok, de a kamatos kamat modell miatt csak kb a 34%-át lehet vele elérni, mint ha 30 évig futna a megtakarítás.

Konklúzió: nincs olyan, hogy korán. Az öngondoskodást az első fizetéssel el kell kezdeni! Higgyék el, meghálálja!

Mire is elég 100 milliós megtakarítás? Ha 15 évig vagyunk nyugdíjasok, a 100 millió havonta 555.556,-Ft-ot jelent.

Mire elég 35 milliós megtakarítás? 15 év alatt havi 194.444,-Ft-ot.

Melyiket választaná szívesebben?